Что такое Тинькофф Инвестиции: регистрация, полный обзор, отзывы

В статье «Что такое Тинькофф Инвестиции: регистрация, полный обзор и отзывы» я поделюсь своим независимым мнением об этой услуге от Тинькофф Банка. Люди любят крайности. Именно поэтому в сети можно найти либо восторженные (проплаченные, партнерские) отзывы, либо резко негативные, написанные с целью обыграть тему на хайпе.

Забавно, что в Яндекс спросили: сколько можно заработать в Тинькофф Инвестиции со стартовой суммой 2000 рублей? Я отвечу так:

Если сумма ограничена 2000 рублями, лучшее вложение — покупка витаминов для улучшения работы ума и памяти.

Инвестиции — это вообще не про заработок. К инвестированию приходят тогда, когда есть стабильный приток финансов, которые нужно распределить на перспективу. Когда у человека есть банковский счет в разных валютах, недвижимость, бизнес, машина, квартира и любовница, а деньги все равно некуда девать — он вкладывает средства в экономику, покупая ценные бумаги, которые затем передаст своим детям.

Инвестиционный бизнес — это не работа на зарплату, не спекуляция на биржах криптовалют  и не способ обогатиться. Инвестирование — это долгосрочное вложение свободных средств в акции компаний, казначейские облигации, ценные бумаги с целью сохранения и (по возможности) приумножения своего капитала. Деньги должны работать и именно так они продолжают работать! Конечно, можно инвестировать и в рискованные активы, выбрав что-то из топ 10 лучших криптовалют, но это должно осуществляться в рамках диверсифицированной инвестиционной стратегии.

Тинькофф Инвестиции: Олег Юрьевич рекомендует!
Тинькофф Инвестиции: Олег Юрьевич рекомендует!

Я с большим уважением отношусь к Олегу Тинькову, потому что этот человек выстроил с ноля (начиная с лихих 90-х) в России огромный бизнес. Я прочитал его книгу «Я такой же как все» и увидел в авторе не мажорного мальчика, получившего наследство, но человека, который стремительно двигается к своей цели и четко знает, чего хочет. На январь 2020 года, согласно информации российского журнала Forbes, он находится на 47 месте среди самых богатых людей России.

Что такое Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции начинались как партнерский проект с российским брокером БКС, однако с середины 2018 года Тинькофф Банк получил брокерскую лицензию и даже отменил комиссию за обслуживание счета. Теперь у клиентов Тинькофф Банка появилась возможность купить акции и ценные бумаги, не открывая отдельный брокерский счет. Для банка это способ привлечь в финансовую структуру новых клиентов + возможность заработать на комиссии от сделок, что приводит к дальнейшему росту финансовых показателей компании. Ну а инвестор (при грамотном подходе) может рассчитывать на доходность по своему инвестиционному портфелю выше ставки по банковскому депозиту.

Справочно: ранее Тинькофф Инвестиции возглавлял вице-президент компании Александр Емешев, а с 01 ноября 2019 года его сменил Дмитрий Панченко (который, кстати, работал в том числе в БКС).

Тинькофф Инвестиции: регистрация

Описание сервиса и его преимуществ описаны на официальном сайте Тинькофф Инвестиции. Здесь же мы можем узнать основную информацию и почитать о преимуществах сервиса. Чтобы стать инвестором нужно лишь заполнить анкету на сайте и в назначенный день сотрудник банка приедет к Вам и попросит подписать документ на открытие брокерского счета. Вместе с документом Вам привезут карту Tinkoff Black, пополнив которую Вы сразу сможете начать инвестировать. Это опять же индивидуальный стиль Тинькофф Банка: банковская карта = брокерский счет.

 

Тинькофф Инвестиции регистрация
Как зарегистрироваться в Тинькофф Инвестиции

Когда будете заполнять заявку, обратите внимание на строку «Выберите тип счета». Доступен «брокерский» и «ИИС» (индивидуальный инвестиционный счет). ИИС дает возможность выбрать один из двух вариантов налогового вычета и подойдет Вам, если Вы не собираетесь выводить средства со счета ранее, чем через 3 года. У него есть ограничения: он пополняется только в рублях, оплатить иностранные ценные бумаги рублями не получится и есть ограничение по сумме: вносить на ИИС можно не более, чем 1 млн рублей в календарный год. Довольно существенные ограничения, на мой взгляд.

Однако, что за налоговый вычет, стоит ли овчинка выделки? Давайте посмотрим: налоговый вычет типа «А» позволяет ежегодно возвращать 13% от суммы, которую Вы вносите на ИИС. Так в дополнение к доходу от инвестиций можно гарантированно получать до 52 000 Р в год. При этом у Вас должен быть официальный доход, облагаемый НДФЛ, потому что вернуть можно только уплаченный налог.

Налоговый вычет типа «Б» позволяет не отдавать государству ежегодно 13% дохода от инвестиций, которые вы должны ему по закону. Этот вычет можно оформить один раз, когда будете закрывать ИИС.

В общем, здесь каждый решает для себя сам, какой вариант счета сервиса Тинькофф Инвестиции более удобен.

Для инвестирования доступно более 10000 финансовых инструментов, среди которых акции, фонды, облигации, а также валюты. На мой взгляд такое количество — явный overkill, но для искушенного инвестора есть возможность извлечь исключительные возможности.

Тинькофф Инвестиции: комиссия

Вообще-то в сервисе предусмотрены счета как для активных трейдеров с комиссией от 0,025% за сделку, так и счета для долгосрочных инвесторов, комиссия на которых составляет 0,3% за сделку. Несмотря на довольно высокий процент во втором случае, заявляется, что другие скрытые платежи отсутствуют (например за регистрацию и  обслуживание счета, депозитарий и пр.).

Важно отметить, что покупая ценные бумаги в Тинькофф Инвестиции, Вы становитесь реальными владельцами бумаг, без обмана. Все финансовые активы оформляются на Ваше имя и хранятся в Национальном расчетном депозитарии.

Тинькофф Инвестиции: отзывы

Ниже представлены реальные отзывы о сервисе Тинькофф Инвестиции, размещенные на различных ресурсах. Среди всех просмотренных отзывов я отобрал те, в которых наиболее полно и объективно дан фидбэк. Характерно, что многие негативные отзывы касаются раннего периода работы Тинькофф Инвестиции в партнерстве с БКС. В этом, вероятно, причина отказа от их дальнейшей совместной работы. Многие негативные  отзывы касаются сделок овернайт или высоких комиссионных сборов, технических неполадок.

-общие впечатления — пользоваться рекомендую всем и однозначно, но все сбережения туда вбухивать нельзя. Примерно 25% Ваших сбережений можно положить на этот Брокерский счет и держать там, периодически покупая разные активы.

-работала с Тинькофф Инвестиции, рекомендую. Но слишком не рискуйте — берите или облигации, или акции больших компаний типа Гугла, Амазона, Роснефти, Сбербанка и т. п., сверяйтесь с разделом «Прогноз» и «Идеи». Лучше брать акции и облигаии, которые продаются в рублях, а не в валюте, та как покупка и продажа валюты облагается комиссией 0,3%. Прибавьте к этому сразу комиссию 0,3% на покупку самих акций за доллары. Получается немало.

-Раньше, когда Тинькофф сотрудничал с БКС, те акции и облигации, которые я покупал у Банка Тинькофф он как бы брал взаймы у БКС. Так что исейчас некоторые мои акции остались в БКС. Не очень приятная мысль.

-Мой отзыв о Тинькофф Инвестициях. Бывают на брокерском счете весьма неприятные технические сбои. Было несколько таких в 2017 году и серьезный сбой 9 апреля 2018, когда не мог ничего сделать со своими акциями (я активный трейдер). Пришлось ждать пару дней, пока восстановят работу.

-О Тинькофф Инвестиции я узнал из журнала банка. Открыл брокерский счёт, но в моём случае договор был в электронном виде, нужно было ввести только данные ИНН или СНИЛСа.Никакой курьер ко мне с договором не приезжал. Торги начинаются с 10 утра и идут до 19 вечера. Тинькофф Банк формирует Лот, в который может входить от одной до 1000 акций, а может и больше. Например, акция Магнита стоит около 5000, поэтому 1 лот = 1 акции. А акции Газпрома стоят около 140 рублей, поэтому 1 лот = 10 акциям. Также, если у вас есть карта Тинькофф, можно покупать акции прямо через неё. Работаю через  приложение Тинькофф Инвестиции. Пока все устраивает.

Опишу свои плюсы и минусы от инвестирования через Тинькофф Банк
+ просто открыть брокерский счёт
+ простое и понятное приложение для инвестирования
+ много полезной информации и аналитических данных

Минусы:
— большой процент по операциям Тинькофф Инвестиции
— овернайт (хотя начисляются проценты, пусть и мизерные)

Плюсы: простота работы, объективные цены, моментальный вывод, понятная и прозрачная статистика, быстрая техподдержка.

Минусы: технические сбои, во время которых ответа приходится ждать полдня.

В целом, ситуация понятна. Тинькофф Инвестиции — это удобный сервис для клиентов Тинькофф Банка, которые хотят купить те или иные финансовые активы. С учетом всего я могу дать несколько рекомендаций тем из Вас, кто рассматривает подобную возможность.

  • Вкладывайте в акции и облигации только часть своих свободных  средств,
  • Выбирайте несколько самых надежных бумаг, которые показали свою устойчивость во времена паник и кризисов,
  • Рассчитывайте на долгосрочный результат, не проверяйте стоимость портфеля каждый день. Инвестирование-долгий процесс,
  • Изучайте информацию и читайте книги инвесторов об инвестировании в акции и ценные бумаги, чтобы понимать суть вещей,
  • Не сбрасывайте бумаги, которые просели в цене, фиксируя убыток, если брали их на долгосрок. Невозможно поймать все минимумы и максимумы цен. Тренируйте выдержку.

Ужасная ошибка многих людей в том, что они уверены, будто могут активно торговать акциями и получать доход выше, чем если бы они просто сидели в бумагах. — Уоррен Баффет

Если есть вопросы — задавайте их в комментариях.

 

Дмитрий Стецко

Специалист-аналитик рынка ценных бумаг (криптовалюты и технологии блокчейн, БНТУ), политолог-юрист (БГУ). На финансовых рынках с 2007 года.

Оцените автора
Блог Дмитрия Стецко: финансовые рынки и биржи, банковские услуги и инвестиции, курс доллара и рубля, прогнозы по bitcoin и ethereum, криптовалюты и технология блокчейн, статьи о деньгах и заработке, обзоры платежных систем, значимые события и новости
Добавить комментарий

 

  1. Аноним

    У меня есть счет в Тинькофф Инвестициях, пока доволен. А что технические сбои есть — это да. Но раньше больше было, сейчас более-менее стабильно работает приложение

    Ответить
    1. Ольга

      Подскажите, а приложение Тинькофф Инвестиции под iOS есть или только под Android? Просто у меня от одной биржи приложение стоит, но на iOS все время вылетает и ставится не через Appstore, а напрямую. Потому что не пропускают в официальный магазин.

      Ответить
      1. Аноним

        Так это и есть приложение под Айфон от тинькофф инвестиций. Работает без проблем и ничего не слетает.

        Ответить
  2. Рамзан

    Спасибо за статью, Дмитрий! Есть ли какие-то альтернативы Тинькофф банку? Я просто не в России живу

    Ответить
    1. Дмитрий Стецко автор

      Рамзан, у Вас наверняка должен быть свой местный брокер, но вряд ли это будет организовано также удобно, как в Тинькофф Банке. Иностранные площадки дают возможность открывать счета нерезидентам, но тут смотрите по Закону своей страны — есть ли какие-то ограничения и как будут уплачиваться налоги. Тинькофф Инвестиции в этом плане идеальны именно для граждан Российской Федерации.

      Ответить
  3. трейдер

    Тинькофф инвестиции больше для обывателей и с целью втюхнуть им банковскую карту. оттого и вопросы задают, как разбогатеть на инвестициях с 2000 рубле. Для трейдинга не подходит из-а больщой комиссии, лучше выбрать другого брокера и не переживать по поводу расходов на торговлю

    Ответить
  4. Ольга

    Для меня Тинькофф ИНвестиции пока непонятны с точки зрения обывателя, но я пытаюсь разобраться и читаю аналитические материалы на блоге банка Тинькофф. Они помогают лучше разбираться в том, какие бумаги лучше купить. Надеюсь, смогу обогнать банковский процент по доходности в 2020 году. Спасибо!

    Ответить